一度時(shí)間，網(wǎng)絡(luò)金融支付機(jī)構(gòu)是鼓勵(lì)人們消費(fèi)的，因此在轉(zhuǎn)賬收費(fèi)之時(shí)，并沒有把還信用卡納入到收費(fèi)范圍，但現(xiàn)在這種模式也要被打破了，微信率先對(duì)信用卡還款納入到收費(fèi)范疇。微信規(guī)定，自2017年12月1日起，將對(duì)每位用戶每個(gè)自然月累計(jì)還款額超出5000元的部分按0.1%進(jìn)行收費(fèi)(最低0.1元)，不超過5000元的部分仍然免費(fèi)。

其實(shí)微信此舉并不明智，甚至都有點(diǎn)“愚蠢”了，這樣做的弊端有幾方面：其一是微信此舉毫無疑問地會(huì)把一部分用戶擠到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手那里，畢竟競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手現(xiàn)在還沒有推出類似的政策。當(dāng)然，或許后續(xù)會(huì)跟進(jìn)，不過依照之前的一些做法，即使跟進(jìn)或許在額度上會(huì)有所差異。當(dāng)額度超越微信更多的話，那么用戶的資金存量在誰的賬上也會(huì)多一些。

其二是微信即使收費(fèi)，給用戶的免費(fèi)額度也太低了。要知道現(xiàn)在很多信用卡給成熟用戶的額度基本都是在五萬左右的，一個(gè)月只給免5000元的額度，明擺著是不想讓用戶消費(fèi)嘛。對(duì)于那些喜歡“刷刷刷”的用戶來說，這樣的額度顯然是很低的。既然還款不免費(fèi)了，那么用戶的資金收攏也會(huì)選擇棄微信而去了。

其三是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都有類似于信用卡的消費(fèi)模式，比如花唄、白條之類的，但是微信并沒有類似的模式出現(xiàn)，這本身就已經(jīng)讓一部分用戶覺得微信這么大的體量和倡導(dǎo)的創(chuàng)新支付模式不夠強(qiáng)，為何不進(jìn)行類似的布局呢?是能力不夠還是創(chuàng)新膽略不夠?

其四是微信或許希望用戶在微信內(nèi)的資金要不直接進(jìn)入理財(cái)通進(jìn)行理財(cái)，要不直接用微信移動(dòng)支付來消費(fèi)，而不是支持信用卡還款這種模式。不過，要知道信用卡本身的透支性，讓用戶可以在資金周轉(zhuǎn)困難的時(shí)候，提前預(yù)支消費(fèi)，而微信沒有類似的“透支”能力，又要關(guān)掉信用卡這個(gè)免費(fèi)還款模式，顯然是很難讓用戶認(rèn)可的。

有意思的是，微信還甩出了一些“伎倆”，那就是“微信將不定期手續(xù)費(fèi)減免優(yōu)惠：使用預(yù)約理財(cái)還款，或在微信信用卡還款平臺(tái)連續(xù)還款3個(gè)月及以上，不定期享有手續(xù)費(fèi)隨機(jī)減免優(yōu)惠?！焙茱@然，微信還是打著自己的小算盤，還是希望用戶的資金能進(jìn)入到自己的理財(cái)系統(tǒng)中來，但是如果微信如此“小氣”地“克扣”著用戶的資金“預(yù)謀”，用戶完全可以選擇離去。

此外，微信也是率先推出提現(xiàn)收費(fèi)業(yè)務(wù)的。去年2月，微信率先不再對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行補(bǔ)貼，開始向用戶收取手續(xù)費(fèi)，給出的收費(fèi)理由則是：提現(xiàn)收費(fèi)并非微信支付追求營(yíng)收之舉，而是用于支付銀行收取的手續(xù)費(fèi)。隨后支付寶在去年9月也宣布加入收費(fèi)陣營(yíng)。這一次，微信對(duì)于信用卡還款“設(shè)限”，不知道下一步支付寶會(huì)不會(huì)跟進(jìn)?

眾所周知，移動(dòng)支付的流行已經(jīng)在逐步改變?nèi)藗兊南M(fèi)習(xí)慣和模式，尤其是對(duì)于年輕一代來說，移動(dòng)支付幾乎已經(jīng)成為一種必然的選擇，再加上運(yùn)營(yíng)商還時(shí)不時(shí)地推出一些活動(dòng)來刺激用戶的使用習(xí)慣。不過，需要關(guān)注的是，銀聯(lián)系統(tǒng)也在不斷地調(diào)整著發(fā)展模式，進(jìn)行針對(duì)性的對(duì)抗，比如和蘋果公司的Apple Pay合作，比如銀行自己的手機(jī)APP轉(zhuǎn)賬等等都是免費(fèi)的。由于兩大移動(dòng)支付巨頭的收費(fèi)行為，已經(jīng)讓一部分用戶開始使用銀行的APP進(jìn)行自己的業(yè)務(wù)配備。如果信用卡業(yè)務(wù)也開始被排斥在免費(fèi)范圍之后，那么對(duì)于銀行來說，這也是一個(gè)新的吸引用戶的機(jī)會(huì)。